５００円玉貯金という言葉はご存じでしょうか？
豚さんの貯金箱に５００円玉をひたすら貯金していくというものです。実は、結構むかし(昭和の時代)に流行っていました。
令和の時代でも、この５００円玉貯金を毎日欠かさずに続けたとしたら、もしかしてお金持ちになれる。。。！？
という疑問にお答えしたいと思います。
これから貯蓄していこうと思っている方にとっては、どうなるのかが気になるかと思います。
今回、５００円玉貯金をしたときの将来の貯蓄額と、その比較として、５００円オルカン積立(投資信託)したときの資産額の２つを調べましたので、その結果をお伝えしたいと思います！
５００円玉貯金を毎日貯金
１年のうち、平日は約２４０日あります。
平日に毎日５００円玉を貯金していったら、どのくらい貯まるかを試算しました。
- ５００円×２４０日
- １年で１２万円が貯まる
- １０年で１２０万円が貯まる
- ４０年で４８０万円が貯まる
５００円玉貯金では一年で１２万円を貯蓄することができます。
また、１０年間継続したら１２０万円、さらに人生の半分という４０年間継続できたら４８０万円貯まります。
意外と貯金できるなと思った方は、下記点にご注意ください。
- １世帯あたり貯蓄額の中央値１１６８万円(２０２２年の総務省データ)
- ４０年後は物価が２倍になっている可能性がある
１世帯あたり貯蓄額の中央値１１６８万円
２０２２年の総務省データによると、日本の１世帯あたりの貯蓄額の平均値は１１６８万円でした。
つまり、毎日５００円玉を４０年間継続したとしても４８０万円であり、中央値の１１６８万円に届かないです。５００円玉貯金ではお金持ちにはなれないことが分かると思います。
日本の１世帯あたりの貯蓄額や、その内訳については、下記の記事にまとめていますのでご確認ください。
４０年後は物価が２倍！？
日本銀行の総裁は、長期的にゆるやかに２％の物価上昇を目指していくと公式見解が発表されています。
数値的に２％と聞くと、何とかなるかなと思う人もいるかもしれませんが、長期的にみると、実はかなり恐ろしいことになります。
例えば、４０年後の物価はいまの２倍になります。計算式は、1.02^40となります。
信じられないと思われる方もおられるかと思います。これは本当に起こると思っておいた方が良いでしょう。
うどんを例にあげると、
1950年代は数十円
1980年代では100円
2000年代でも200円
2024年現在ではうどんは400円くらいしています。
実際に価格上昇は起こっていることが分かるかと思います。
つまり、せっかく４０年間苦労して４８０万円を貯めたとしても、４０年後の価値としては現在の２４０万円くらいになってしまいます。
(FPではこれを正味現在価値と言います)
せっかくの貯金しても、物価上昇によってお金の価値が下がってしまい、思ったよりお金が貯まっていないということが起こってしまいます。
５００円オルカン積立だとどうなる？
日本で一番人気がある投資信託にオールカントリー(通称：オルカン)があります。
なぜ、オルカンが人気なのかというと、下記３つかと思います。
- オルカンは世界全体に投資(メインはアメリカ)
- 世界経済は緩やかに成長している
- 利回り実績がある(長期で年7%)
オルカンは、世界中の国の有名な企業に分散投資しています。つまり、オルカンを買えば、世界全体に投資することができ、世界の様々な通貨にも自動的に分散投資したことになります。世界経済はみんなが一生懸命働いていることもあり、ゆっくりと持続成長しています。つまり、長期ではプラスサムと考えることができ、投資したみんなが得をする可能性があることが予想できます。またオルカンの利回りは、約４０年では７％程度、直近２０年では約１７％と驚異的な実績となっています。このような点から、オルカンは長期投資として人気のある投資信託となっています。
このオルカンを５００円毎日積立した場合、将来にどのくらい資産額が増えるかを計算したら下記のようになります。
- 年あたりの積立額は１２万円(５００円×２４０日)
- 年利回り７％で計算
- １０年後で１７０万円の資産
- ４０年後で２５００万円の資産
１年あたりの積立額は１２万円となります。
これは５００円玉貯金した場合と同じです。
一方、５００円オルカン積立が５００円玉貯金と最も違うところは、利回り７％による複利の力を得られるところとなります。
１０年後は、１７０万円の資産(１２０万円の元手)となります。
４０年後は、２５００万円の資産(４８０万円の元手)となります。
複利の力で、長期投資になればなるほど、資産増加は加速していきます。これは、雪だるまがある程度のサイズになってくると一気に大きくなることと似ているので、雪だるま式と例えられたりもします。
４０年後でいうと元手の５倍の資産形成ができる可能性があります。
物価上昇影響を加味すると
先ほどお伝えしたように、年２％の物価上昇が継続した場合、４０年後の物価はいまの約２倍になっている可能性があります。
これを加味した場合、
４０年後の２５００万円は、現在価値でいうと１２５０万円となります。
これは、１世帯当たりの中央値１１６８万円を超えることになります。
つまり、お金持ちの領域に少し踏み入れることができるのではないかと思います。
投資信託の注意点
こんなにうまくいくはずがない、投資は怖い、だまされているような気がする、と思う方もおられると思います。
この感覚は大事で、オルカンは世界中の企業を集めた投資信託なので、世界恐慌が起こったりした場合、株価の急落の危険もあります。つまり元本割れするリスクがあるということを理解しておくことが大事です。
このため、１点買いするのではなく、毎日、少しずつ積み立てることで、期間的な分散を行い、リスクを緩和することも手段のひとつです。これはドル平均コスト法と言われており、毎日５００円積立することがそれにあたります。
私が示したグラフはあくまで計算上の線です。実際の株価は上がったり下がったりしながら、おおきなうねりを生じさせながら、長期でみたときにゆっくりと上がっているというのが正しいイメージです。
イメージで表すと下記の水色線となります。
オルカンも、実際に、過去の世界恐慌や、直近のコロナショックが発生したときに、株価は５０～７０％の価値になってしまっています。しかし、長い歴史を振り返ってみると、その後に株価はゆるやかに反転し、株価は数年後には元通りになっています。つまり、暴落に巻き込まれてしまった場合でも、狼狽せずに長期で保有し続けることが大事になるかと思います。
さいごに
このブログを通じて、少しでも投資について理解を深め、貯蓄額のアップや、うまく資産形成する方法について、有用な情報を提供していきたいと考えています。
また記事をアップデートしていきますので、ご一読いただけたら幸いです。
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