投資はお金持ちがやるもの？
年収低いひとはやる意味ない！？
そんなことないです。安心してください！
その理由も含めて、この記事でお伝えしたいと思います。
投資はお金持ちがやるもの？
「投資はお金持ちがやるもの」ではなく「投資はお金持ちがよくやっているもの」です。
お金持ちの人が投資をよくやっている理由は、例えば、お金をたくさん持っているとその使い道を考えることがあるかと思います。また、お金持ち仲間や仕事関係の人との会話のなかで、投資について話題にあがることも多いかと思います。
つまり、お金持ちの人は投資を身近に感じることができる環境にあり、お金持ちの人は投資をはじめるきっかけに恵まれていると言えます。
これにより、投資はお金持ちがやるものだというイメージをもってしまうのだと思いますが、実際はお金持ちだけでなく、どんなひとにもメリットをもたらしてくれるのが投資だと思います。
年収が低いひとはやる意味がない？
そんなことはないです。
むしろ、「年収が低いひとほど、投資をしっかりと行うべき」だと私は思います。
ただし、一攫千金を狙うような無茶な投資のことではないです。
基本的に、投資は世界中のプロの方がしのぎを削っている世界なので、投資をはじめたばかりのひとが、無茶な投資を行うとほとんどが負けます。デイトレなどは、個人は９割は負けていると言われています。
一方、堅実な長期投資は多くの人が利益を得るチャンスに恵まれています。その理由は、世界経済は持続的に成長しており、それに伴い世界の名だたる企業も事業拡大していっているので、市場全体でみるとプラスサムであり、株価は基本的には長期で上昇していくものだからです。
堅実な長期投資
堅実な長期投資にはインデックス投資(オルカンなど)が代表例に挙げられます。
インデックスとは、日経平均やSP500(アメリカ５００社)、オルカン(世界の企業)などの指数に連動する商品のことを言います。
例えば、SP５００を購入したら、アメリカの５００社に投資することになるので、仮に１社が倒産したりしても、その影響は受けにくくなり、比較的安定した分散投資を行うことができます。
インデックス投資で資産は増える？
日本で一番人気のオルカンを例に考えてみます。
毎月１万円(毎日５００円)を長期で積立した場合、過去実績をもとに計算すると、なかなかのリターンを期待できます。
- 年あたりの積立額は１２万円(１万円×１２か月)
- 年利回り７％で計算
- １０年後で１７０万円の資産
- ３０年後で１１００万円の資産
- ４０年後で２５００万円の資産
つまり、現在２０歳のひとが毎月１万円を積立した場合、６５歳には２５００万円の資産になる可能性があり、十分な老後資金を得ることができます。
では、なぜこんなに金額が増えるのか！？についてですが
それは複利の力です。
１年目は元手１２万円の７％なので８４００円程度ですが、４０年目だと２５００万円の７％なので１７５万円が期待できます。このように、資産が増えていくにつれて、複利の力で得られる資産が加速していきます。
もちろん、オルカンは株式投資なので、世界恐慌が来た時には多くの企業の株価が大きく下落し、最悪、元本割れで損してしまうリスクもあるので、そこは理解しておきましょう。
このようなオルカンを用いた長期積立については、下記の記事に詳しくまとめていますので、ぜひご確認ください。
さいごに
株投資は、日本ではまだそこまで広がっていませんが、うまく資産形成することは、老後資金の余裕だけでなく、人生の選択肢を広げることにも役立つと思います。
また、複利の力は強力であり、年収に関わらず全てのひとが複利の力を味方にすることができるので、少しずつでもインデックス投資していくのが資産形成の近道だと思います。
これからも、このブログを通じて資産形成や貯蓄アップについて有用な情報を提供していきたいと考えています。
また記事をアップデートしていきますので、ご一読いただけたら幸いです。
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